Досрочное погашение ипотечных кредитов не запрещено законодательством, поэтому банки предоставляют россиянам такую возможность.
Чаще всего заемщики используют два способа для досрочного погашения кредита. Выплачивают всю оставшуюся сумму долга единовременно, либо вносят дополнительные платежи, уменьшая тем самым общий размер задолженности.
Эффективность досрочного погашения напрямую связана с тем, как долго еще предстоит выплачивать кредит и какие финансовые возможности есть у человека. В долгосрочной перспективе наиболее выгодным вариантом является сокращение срока кредитования.
Советуем прочитать:
• Квартира перейдет государству: названа распространенная ошибка пенсионеров
• Получать наличные в банках придется по новым правилам
• С продажей квартир возникли новые сложности
• Из-за нового закона банки закрывают карты клиентам
При планировании досрочного погашения ипотеки необходимо учитывать структуру ежемесячного платежа, который состоит из двух частей: основной сумма долга и процентов за пользование средствами.
В начале срока кредитования большая часть платежа идет на погашение процентов, и лишь меньшая часть – на погашение основного долга. Поэтому целесообразно погашать кредит в первые годы. Чем раньше вы это сделаете, тем меньше будет тело кредита и, соответственно, тем меньше процентов вам придется выплатить.
При частичном досрочном погашении кредита можно выбрать две стратегии: умешать размер ежемесячного платежа или сокращать срок кредитования. Также возможно комбинирование этих двух вариантов.
Для выбора наиболее подходящего и выгодного способа необходимо определить, что для вас важнее – уменьшить текущие расходы или в итоге выплатить банку меньше денег.
Сокращение срока выплаты ипотечного кредита является наиболее выгодным вариантом с точки зрения экономии для заемщика. При таком варианте, в составе ежемесячного платежа увеличивается доля, идущая на погашение основного долга. В связи с этим уменьшается и доля процентов, поскольку на меньшую сумму начисляется меньше процентов.
В случае уменьшения платежа по ипотеке и сохранения первоначального срока его выплаты остаток долга равномерно распределяется по сему периоду. При этом график перестраивается таким образом, что большая часть ежемесячного платежа будет идти на погашение процентов, а меньшая – на погашение основного долга.
